Федеральный закон от 04.08.2023 г. № 417-ФЗ
О проведении эксперимента по установлению специального регулирования в целях создания необходимых условий для осуществления деятельности по партнерскому финансированию в отдельных субъектах Российской Федерации и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации
РОССИЙСКАЯ ФЕДЕРАЦИЯ
ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ЗАКОН
О проведении эксперимента по установлению специального регулирования в целях создания необходимых условий для осуществления деятельности по партнерскому финансированию в отдельных субъектах Российской Федерации и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации
Принят Государственной Думой 19 июля 2023 года
Одобрен Советом Федерации 28 июля 2023 года
(В редакции Федерального закона от 28.12.2024 № 522-ФЗ)
Статья 1. Общие положения
1. Провести эксперимент по установлению специального регулирования в целях создания необходимых условий для осуществления деятельности по партнерскому финансированию (далее - эксперимент).
2. Целями эксперимента являются:
1) определение эффективности специального регулирования для оказания финансовых услуг на предусмотренной частью 3 настоящей статьи территории проведения эксперимента и оценка целесообразности имплементации специального регулирования в законодательство Российской Федерации;
2) подготовка предложений о внесении изменений в законодательство Российской Федерации в части создания необходимых условий для осуществления деятельности по партнерскому финансированию.
3. Эксперимент проводится на территориях Республики Башкортостан, Республики Дагестан, Республики Татарстан (Татарстан), Чеченской Республики.
4. Эксперимент проводится с 1 сентября 2023 года по 1 сентября 2025 года (срок проведения эксперимента).
5. Участниками эксперимента являются юридические лица, зарегистрированные в соответствии с законодательством Российской Федерации, включенные в реестр участников эксперимента в соответствии со статьей 4 настоящего Федерального закона.
Статья 2. Деятельность по партнерскому финансированию
1. Деятельностью по партнерскому финансированию для целей настоящего Федерального закона признается совершение участниками эксперимента сделок (операций), отвечающих предусмотренным частями 2 и 3 настоящей статьи требованиям и предусматривающих:
1) привлечение денежных средств и (или) иного имущества физических и юридических лиц в форме займа, путем размещения облигаций, приема имущества в доверительное управление и (или) приема вклада (пая) в уставный (складочный, паевой) капитал участника эксперимента;
2) предоставление денежных средств в форме займа физическим и юридическим лицам;
3) финансирование физических и юридических лиц путем купли-продажи товаров (в том числе недвижимого имущества) на условиях рассрочки (отсрочки) оплаты товаров с взиманием вознаграждения за предоставление рассрочки (отсрочки) оплаты товаров;
4) финансирование физических и юридических лиц путем предоставления имущества по договору финансовой аренды (лизинга), внесения вклада (пая) в уставный (складочный, паевой) капитал юридических лиц, осуществления совместной деятельности по договору простого товарищества, инвестиционного товарищества;
5) выдачу поручительств за третьих лиц.
2. Участники эксперимента при совершении сделок (операций) при осуществлении деятельности по партнерскому финансированию не вправе устанавливать вознаграждение, выраженное в виде процентной ставки. При этом допускается установление вознаграждения в виде переменной величины, значение которой изменяется в зависимости от результатов совершения указанных сделок (операций).
3. Участники эксперимента при осуществлении деятельности по партнерскому финансированию не вправе финансировать деятельность, связанную с производством табачной и алкогольной продукции, оружия, боеприпасов, торговлей такими товарами, а также с игорным бизнесом.
4. Участники эксперимента обязаны соблюдать иные требования к условиям совершения сделок (операций) при осуществлении деятельности по партнерскому финансированию, предусмотренные нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (Банка России), и руководствоваться рекомендациями экспертного совета, образованного в соответствии со статьей 12 настоящего Федерального закона. Банк России вправе установить требования к условиям совершения сделок (операций) при осуществлении деятельности по партнерскому финансированию.
5. Участники эксперимента вправе совмещать деятельность по партнерскому финансированию с осуществлением иных видов деятельности при условии соблюдения требований, установленных статьей 3 настоящего Федерального закона и другими федеральными законами.
6. Сделки (операции), предусмотренные пунктами 2 - 4 части 1 настоящей статьи, совершаются участником эксперимента за счет собственных средств и (или) средств, привлеченных в соответствии с пунктом 1 части 1 настоящей статьи.
7. Совершение участником эксперимента, являющимся кредитной организацией или некредитной финансовой организацией, сделок (операций), предусмотренных пунктом 3 части 1 настоящей статьи, не является нарушением ограничений, установленных в отношении торговой деятельности федеральными законами.
8. Физическое лицо, заключившее с участником эксперимента, являющимся кредитной организацией, договор купли-продажи жилого помещения с отсрочкой (рассрочкой) платежа в соответствии с пунктом 3 части 1 настоящей статьи, может направить средства (часть средств) материнского (семейного) капитала на оплату (погашение) обязательств по договору купли-продажи жилого помещения с отсрочкой (рассрочкой) платежа в порядке и на условиях, предусмотренных Федеральным законом от 29 декабря 2006 года № 256-ФЗ "О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей". В этом случае при подаче заявления о распоряжении средствами (частью средств) материнского (семейного) капитала применяются нормы части 61 статьи 7 Федерального закона от 29 декабря 2006 года № 256-ФЗ "О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей".
9. Физическое лицо, заключившее с участником эксперимента, являющимся кредитной организацией, договор купли-продажи жилого помещения с отсрочкой (рассрочкой) платежа в соответствии с пунктом 3 части 1 настоящей статьи, имеет право на получение государственной поддержки на оплату (погашение) таких обязательств в порядке и на условиях, предусмотренных Федеральным законом от 3 июля 2019 года № 157-ФЗ "О мерах государственной поддержки семей, имеющих детей, в части погашения обязательств по ипотечным жилищным кредитам (займам) и о внесении изменений в статью 132 Федерального закона "Об актах гражданского состояния".
10. Участник эксперимента не вправе отказывать физическим или юридическим лицам в оказании финансовых услуг при осуществлении деятельности по партнерскому финансированию по признакам социальной, расовой, национальной, языковой или религиозной принадлежности.
Статья 3. Требования к деятельности участника эксперимента
1. В случае, если участником эксперимента осуществляется иная деятельность, не связанная с деятельностью по партнерскому финансированию, участник эксперимента при ведении бухгалтерского учета обеспечивает раздельный учет имущества, привлеченного и размещенного участником эксперимента при осуществлении деятельности по партнерскому финансированию, иного имущества, привлекаемого и размещаемого участником эксперимента при осуществлении иной деятельности, а также имущества участника эксперимента. Особенности бухгалтерского учета для участников эксперимента, являющихся кредитными организациями и некредитными финансовыми организациями, в связи с осуществлением ими деятельности по партнерскому финансированию устанавливаются Банком России, для иных организаций, являющихся участниками эксперимента, - федеральным органом исполнительной власти, осуществляющим функции по выработке государственной политики и нормативно-правовому регулированию в сфере бухгалтерского учета и бухгалтерской отчетности.
2. Минимальный размер собственных средств (чистых активов) участника эксперимента, не являющегося кредитной организацией или некредитной финансовой организацией, устанавливается на срок проведения эксперимента в следующем размере: с 1 сентября 2023 года - 10 миллионов рублей; с 1 января 2024 года - 15 миллионов рублей. Размер собственных средств (чистых активов) участника эксперимента, не являющегося кредитной организацией или некредитной финансовой организацией, определяется в соответствии с порядком определения размера собственных средств (чистых активов), установленным для организаций уполномоченным Правительством Российской Федерации федеральным органом исполнительной власти.
3. Внесение в уставный (складочный, паевой) капитал участника эксперимента заемных средств и находящегося в залоге имущества не допускается. Оплата уставного (складочного, паевого) капитала участника эксперимента при его увеличении путем зачета требований к участнику эксперимента не допускается, за исключением денежных требований о выплате объявленных дивидендов в денежной форме. Стоимость имущества в неденежной форме, направляемого на оплату акций (долей в уставном капитале) участника эксперимента, не может превышать 20 процентов цены размещения акций (долей в уставном капитале) участника эксперимента.
4. Участник эксперимента при осуществлении деятельности по партнерскому финансированию обязан обеспечить информирование клиента о факте внесения сведений об участнике эксперимента в реестр участников эксперимента.
5. Участник эксперимента обязан информировать Банк России об изменениях сведений, содержащихся в реестре участников эксперимента, в порядке и сроки, которые установлены нормативным актом Банка России.
6. Участники эксперимента обязаны представлять в бюро кредитных историй информацию о сделках (операциях), указанных в пунктах 2 - 4 части 1 статьи 2 настоящего Федерального закона, в соответствии с требованиями, установленными частями 31 и 5 статьи 5 Федерального закона от 30 декабря 2004 года № 218-ФЗ "О кредитных историях".
7. Участники эксперимента, не отнесенные Федеральным законом от 7 августа 2001 года № 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" к лицам, обязанным соблюдать требования указанного Федерального закона, при осуществлении деятельности по партнерскому финансированию обязаны соблюдать требования, установленные статьей 71 указанного Федерального закона и принятыми в соответствии с ним нормативными правовыми актами Российской Федерации в отношении иных лиц.
8. Участники эксперимента, являющиеся согласно статье 5 Федерального закона от 7 августа 2001 года № 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" организациями, осуществляющими операции с денежными средствами или иным имуществом, при осуществлении деятельности по партнерскому финансированию пользуются правами и несут все возложенные на них обязанности в соответствии с указанным Федеральным законом и принятыми в соответствии с ним нормативными правовыми актами Российской Федерации и нормативными актами Банка России.
9. Федеральный орган исполнительной власти, осуществляющий функции по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма, экстремистской деятельности и финансированию распространения оружия массового уничтожения (далее - уполномоченный орган), вправе запрашивать у участников эксперимента, указанных в части 7 настоящей статьи, и получать от них информацию о совершаемых ими при осуществлении деятельности по партнерскому финансированию сделках (операциях), об их характере и целях. Участники эксперимента, указанные в части 7 настоящей статьи, обязаны предоставлять уполномоченному органу по его запросу информацию о совершаемых ими при осуществлении деятельности по партнерскому финансированию сделках (операциях), об их характере и целях. Порядок взаимодействия уполномоченного органа с участниками эксперимента, указанными в части 7 настоящей статьи, при направлении запросов и предоставлении информации по таким запросам определяется уполномоченным органом по согласованию с Банком России.
10. Банком России могут быть установлены дополнительные требования к деятельности участника эксперимента, в том числе нормативы, порядок их расчета и их значения, дополнительные требования к порядку определения размера собственных средств (чистых активов), коэффициенты риска по отдельным видам активов, предельный размер вознаграждения участника эксперимента и (или) иных платежей (в том числе в пользу третьих лиц), взимаемых при осуществлении деятельности по партнерскому финансированию, предельные значения привлекаемых и размещаемых при осуществлении деятельности по партнерскому финансированию средств, требования к организации системы управления рисками и внутреннего контроля участника эксперимента, перечень информации, подлежащей раскрытию на официальном сайте участника эксперимента в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет", а также порядок и сроки раскрытия такой информации.
Статья 4. Приобретение статуса участника эксперимента
1. Юридическое лицо приобретает статус участника эксперимента со дня внесения сведений о нем в реестр участников эксперимента и утрачивает статус участника эксперимента со дня исключения указанных сведений из этого реестра.
2. Приобрести статус участника эксперимента вправе кредитная организация, некредитная финансовая организация, осуществляющая виды деятельности, указанные в Федеральном законе от 10 июля 2002 года № 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", потребительский кооператив, общественно полезный фонд, автономная некоммерческая организация, хозяйственное общество или товарищество, являющиеся резидентами Российской Федерации, если местом нахождения соответствующего юридического лица и (или) его филиала является территория проведения эксперимента, предусмотренная частью 3 статьи 1 настоящего Федерального закона. Указанное требование не применяется к кредитной организации, имеющей внутреннее структурное подразделение, открытое в соответствии с законодательством Российской Федерации на территории проведения эксперимента для осуществления деятельности по партнерскому финансированию. В целях настоящей статьи понятие "резидент" используется в значении, установленном Федеральным законом от 10 декабря 2003 года № 173-ФЗ "О валютном регулировании и валютном контроле".
3. Банк России принимает решение о внесении сведений о юридическом лице в реестр участников эксперимента на основании заявления и прилагаемых к нему документов, перечень которых и требования к которым установлены Банком России. Банк России принимает решение о внесении сведений о юридическом лице в реестр участников эксперимента в течение тридцати рабочих дней со дня получения от юридического лица заявления и прилагаемых к нему документов.
4. Учредительные документы некоммерческой организации, представляемые в Банк России в соответствии с настоящей статьей, на момент представления и в течение всего периода деятельности некоммерческой организации в статусе участника эксперимента должны содержать положение о том, что деятельность по партнерскому финансированию является одним из видов деятельности, осуществляемой некоммерческой организацией, а также сведения о том, что доходы, полученные от деятельности по партнерскому финансированию, должны направляться некоммерческой организацией на осуществление деятельности по партнерскому финансированию.
Статья 5. Ведение реестра участников эксперимента
1. Внесение сведений о юридическом лице в реестр участников эксперимента, отказ во внесении сведений о юридическом лице в указанный реестр и исключение сведений о юридическом лице из указанного реестра осуществляются Банком России.
2. Банк России устанавливает порядок ведения реестра участников эксперимента.
3. Банк России устанавливает перечень сведений, содержащихся в реестре участников эксперимента, в том числе сведений, подлежащих размещению на официальном сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет", а также сроки размещения указанных сведений.
4. Банк России в установленные им порядке и сроки представляет любому лицу выписку из реестра участников эксперимента или информацию об отсутствии сведений о юридическом лице в указанном реестре посредством информационных ресурсов, размещенных на официальном сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет", единого портала государственных и муниципальных услуг. Форма выписки из реестра участников эксперимента и требования к указанной выписке устанавливаются Банком России.
Статья 6. Отказ во внесении сведений о юридическом лице в реестр участников эксперимента
1. Во внесении сведений о юридическом лице в реестр участников эксперимента Банк России отказывает при наличии хотя бы одного из следующих оснований:
1) несоответствие документов, представленных в Банк России для внесения сведений о юридическом лице в реестр участников эксперимента, установленным Банком России требованиям;
2) представление неполного комплекта документов, необходимых для внесения сведений о юридическом лице в реестр участников эксперимента, либо представление документов, содержащих недостоверную информацию;
3) исключение сведений о юридическом лице из реестра участников эксперимента по одному из оснований, предусмотренных частью 1 и пунктами 1 и 2 части 2 статьи 7 настоящего Федерального закона;
4) несоответствие юридического лица, намеревающегося приобрести статус участника эксперимента, требованиям настоящего Федерального закона и нормативных актов Банка России, принимаемых в соответствии с настоящим Федеральным законом;
5) несоответствие единоличного исполнительного органа юридического лица, не являющегося кредитной организацией, некредитной финансовой организацией и намеревающегося приобрести статус участника эксперимента, требованиям, установленным статьей 8 настоящего Федерального закона;
6) несоответствие акционера (участника) юридического лица, не являющегося кредитной организацией, некредитной финансовой организацией и намеревающегося приобрести статус участника эксперимента, лица, осуществляющего контроль в отношении такого акционера (участника), лица, осуществляющего функции единоличного исполнительного органа такого акционера (участника) или лица, осуществляющего контроль в отношении такого акционера (участника), являющихся юридическими лицами, требованиям, установленным статьей 9 настоящего Федерального закона;
7) нахождение юридического лица, лица, осуществляющего функции единоличного исполнительного органа такого юридического лица, и (или) акционера (участника) такого юридического лица в перечне организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму, либо в составляемых в рамках реализации полномочий, предусмотренных главой VII Устава ООН, Советом Безопасности ООН или органами, специально созданными решениями Совета Безопасности ООН, перечнях организаций и физических лиц, связанных с террористическими организациями и террористами или с распространением оружия массового уничтожения.
2. Решение об отказе во внесении сведений о юридическом лице в реестр участников эксперимента принимается Банком России в течение тридцати рабочих дней со дня получения от юридического лица заявления и прилагаемых к нему документов и должно содержать мотивированное обоснование этого отказа с указанием всех оснований для отказа. Банк России уведомляет юридическое лицо о принятом в отношении этого юридического лица решении об отказе во внесении сведений о юридическом лице в реестр участников эксперимента в порядке и сроки, которые установлены Банком России.
3. Отказ во внесении сведений о юридическом лице в реестр у